Než se rozhodnete,
měli byste mít jasno.

Úvodní rozhovor je nezávazný. Nejdřív si řekneme, co potřebujete řešit a jaký rozsah kontroly dává smysl. Předem také vysvětlím případné náklady nebo způsob mého odměňování, aby bylo jasné, do čeho jdete.

Varovným signálem je smlouva, která několik let neprošla kontrolou, neodpovídá dnešnímu příjmu, hypotéce nebo rodině, případně kryje hlavně drobné úrazy místo dlouhodobého výpadku příjmu. Důležité je také vědět, jaké obsahuje výluky a podmínky plnění.

Rozumné je projít ji alespoň jednou za dva až tři roky a vždy po významné změně: narození dítěte, hypotéce, změně zaměstnání, podnikání, růstu příjmu, rozvodu nebo větší změně zdravotního stavu.

Ideálně aktuální smlouvu, přehled připojištění, pojistné podmínky a stručné informace o příjmu, závazcích, rezervách a rodinné situaci. Pokud některé dokumenty nemáte, řekneme si, co lze dohledat později.

Ne. Smyslem kontroly je nejdřív zjistit, co funguje a co ne. Dobré části smlouvy mohou zůstat. Změna má smysl jen tehdy, když přináší skutečné zlepšení a nezpůsobí zbytečnou ztrátu stávajících výhod.

Ano. Pomohu zorientovat se v postupu, připravit potřebné podklady a zkontrolovat komunikaci s pojišťovnou. Výsledek vždy závisí na konkrétní smlouvě, podmínkách a doložených okolnostech události.

Obvykle neplatí, že nejnižší cena znamená nejlepší ochranu. Rozhoduje rozsah krytí, definice rizik, výluky, limity, čekací doby a způsob výpočtu plnění. Cena je důležitá až ve vztahu k tomu, co smlouva skutečně řeší.

Ne. S klienty řeším také rezervy, pravidelné i jednorázové investování, penze a DIP, hypotéky, úvěry, ochranu majetku a dlouhodobý finanční plán. Cílem je, aby jednotlivé části fungovaly společně.

Neexistuje jedna správná minimální částka. Důležitější je mít přiměřenou rezervu, realistický cíl a pravidelnost. Nastavení se vždy odvíjí od příjmu, výdajů, času, který máte k dispozici, a vztahu k riziku.

Ano. U většího majetku řešíme finance v širších souvislostech: rozložení rizika, likviditu, investiční horizonty, ochranu rodiny, financování a návaznost jednotlivých rozhodnutí. Konkrétní řešení je vždy individuální.

Často ano, ale záleží na úrokové sazbě, výši rezervy, stabilitě příjmu a vašich cílech. Někdy dává větší smysl rychlejší splácení, jindy kombinace splácení a dlouhodobého investování.

Není. DIP může být zajímavý kvůli daňové podpoře a příspěvku zaměstnavatele, ale peníze mají dlouhodobý režim a podmínky pro výběr. Před sjednáním je potřeba porovnat ho s rezervou, penzijním spořením i běžnými investicemi.

Ne. Investice kolísají a jejich návratnost není zaručena. Lze pracovat s cílem, časovým horizontem, diverzifikací, náklady a mírou rizika, ale ne poctivě garantovat budoucí výsledek.

Nejdřív projdeme vaši situaci, cíle a důvod, proč finance řešíte právě teď. Potom pojmenujeme místa, která stojí za kontrolu, a domluvíme se na dalším postupu. První schůzka není závazek něco uzavřít.

Obvykle počítejte přibližně s 30 až 60 minutami podle rozsahu tématu. Jednoduchý dotaz lze vyřešit rychleji, komplexní kontrolu rodinných nebo podnikatelských financí je lepší rozdělit do více kroků.

Ne. Osobně se můžeme potkat v Olomouci, ale konzultace a dlouhodobý servis mohou probíhat také online nebo telefonicky. Spolupracovat tak lze i z jiného města.

S rodinami, jednotlivci, podnikateli i klienty s větším majetkem, kteří chtějí finance řešit dlouhodobě a v souvislostech. Spolupráce dává největší smysl lidem, kteří nechtějí pouze nejlevnější produkt.

Mám odborné certifikace pro oblasti pojištění, investic, penzí a úvěrů a působím jako vázaný zástupce. Aktuální registraci lze ověřit ve veřejném registru České národní banky.

Můžete si vybrat volný termín v online kalendáři, zavolat na 723 008 513 nebo napsat na michal.chmela@gfsgroup.cz. Stačí stručně uvést, co chcete řešit.